2026-10-15  

Sự tẩy chay diễn ra như thế nào bên trong các ngân hàng lớn nhất? 
Một cuộc điều tra liên bang phát hiện ra rằng “rủi ro về danh tiếng” đã được các nhân viên sử dụng như một cái cớ để loại bỏ một số khách hàng bị coi là quá bảo thủ hoặc gây tranh cãi.

(Rupa Subramanya, The Free Press, 14/10/2026)

Chỉ hai năm trước, ý tưởng cho rằng một số người Mỹ đang bị debanking hay bị cắt đứt khỏi các tổ chức tài chính”, hay bị tước quyền tiếp cận các tổ chức tài chính sau khi bị coi là không phù hợp về mặt chính trị, cực đoan hoặc nguy hiểm, thường bị bác bỏ như một âm mưu hoặc một sự cố ngoài ý muốn.

Nhưng các cơ quan quản lý liên bang đã thông báo vào thứ Tư 14/10 rằng họ đã đi đến một kết luận rất khác: Việc debanking thực sự đã xảy ra.

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) cho biết chín trong số các ngân hàng lớn nhất quốc gia, tính theo tài sản, đã có các chính sách được áp dụng từ năm 2020 đến năm 2025 có thể đã ảnh hưởng đến quyết định của họ trong việc “từ chối hoặc hạn chế quyền tiếp cận các dịch vụ tài chính” đối với khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng “dựa trên niềm tin chính trị hoặc tôn giáo hoặc các hoạt động kinh doanh hợp pháp của họ”.

Những phát hiện này dựa trên một cuộc xem xét kéo dài một năm bao gồm khoảng 50.000 tài liệu nội bộ của ngân hàng và hàng trăm quyết định riêng lẻ của ngân hàng. Trong số các ngân hàng bị OCC xem xét kỹ lưỡng có JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank và Wells Fargo.

Cuộc điều tra được khởi xướng bởi một sắc lệnh hành pháp do Tổng thống Donald Trump ban hành vào tháng 8 năm 2025, trong đó ông nói rằng các nạn nhân của debanking “đã phải chịu cảnh đóng băng tiền lương, nợ nần và lãi suất cắt cổ, cùng những thiệt hại đáng kể khác đối với sinh kế, danh tiếng và tình hình tài chính của họ”.

Đặc biệt, Trump chỉ trích “Chiến dịch Choke Point”, một sáng kiến ​​của Bộ Tư pháp được khởi xướng dưới thời chính quyền Obama nhằm vào các ngân hàng có khách hàng bao gồm các nhà phân phối vũ khí hợp pháp và các công ty cho vay ngắn hạn. Chính quyền Trump đã chấm dứt Chiến dịch Choke Point vào năm 2017.

* Các ví dụ được nêu chi tiết trong báo cáo lặp lại những phát hiện trong cuộc điều tra của tôi về debanking cho tờ The Free Press vào năm 2024.

Báo cáo dài 47 trang của OCC không nêu rõ tổng số ví dụ về việc loại bỏ các ngân hàng được các cơ quan quản lý phát hiện. Nhưng những ví dụ cụ thể được nêu trong báo cáo đã phản ánh những phát hiện trong cuộc điều tra của tôi về việc cắt giảm dịch vụ ngân hàng cho tờ The Free Press năm 2024, bao gồm lời khai của một người tố giác cho biết Ngân hàng Bank of America đã tự nguyện cung cấp thông tin cho chính phủ sau vụ tấn công vào Điện Capitol Hoa Kỳ ngày 6 tháng 1 năm 2021, bao gồm thông tin về những khách hàng đã mua hàng tại khu vực Washington, D.C., vào khoảng thời gian đó và trước đó đã mua súng hoặc đạn dược.

Trong một ví dụ được OCC nêu chi tiết, vào năm 2021, một công ty truyền thông giấu tên đã nộp đơn xin hạn mức tín dụng (line of credit) tại Ngân hàng PNC. Đơn xin đã bị từ chối, mặc dù người quản lý quan hệ khách hàng của công ty tại PNC cho biết công ty vẫn đang tiếp tục “phát triển và hoạt động tốt”. OCC cho biết họ không tìm thấy vấn đề tín dụng cụ thể nào dẫn đến việc từ chối. Thay vào đó, việc từ chối dựa trên “mối lo ngại về rủi ro danh tiếng”.

Theo báo cáo, các nhân viên ngân hàng mô tả một trong những chủ sở hữu của công ty là “một nhà bình luận chính trị bảo thủ”, và chỉ ra rằng một chủ sở hữu khác có một quỹ hỗ trợ các tổ chức Cơ đốc giáo bảo thủ, một số trong đó đã bị Trung tâm Luật Nam Poverty (Southern Poverty Law Center) dán nhãn là “các nhóm thù hận”.

Một nhân viên ngân hàng viết: “Tôi nghĩ thật khó để biện minh cho việc hợp tác với một công ty mà các chủ sở hữu đã xây dựng tính cách rất công khai xung quanh những ý kiến ​​​​rất trái ngược với niềm tin/giá trị của PNC”. Dưới khẩu hiệu “rủi ro danh tiếng”, nhân viên PNC được ngân hàng cho phép xem xét giới truyền thông, các nhà hoạt động, chính trị gia, cổ đông và công chúng có thể nghĩ gì về khách hàng. PNC từ chối bình luận vào thứ Tư.

Jeremy Tedesco, cố vấn cấp cao của Liên minh Bảo vệ Tự do, một nhóm vận động pháp lý bảo thủ của Cơ đốc giáo, nói rằng “báo cáo mang tính bước ngoặt” đã xóa bỏ phần lớn sự mơ hồ xung quanh việc cắt nợ ngân hàng khi tôi điều tra nó hai năm trước. “Cuối cùng thì chúng tôi cũng có được biên lai,” Tedesco cho biết hôm thứ Tư. “Các ngân hàng đang kiểm soát ngôn luận và thị trường ý tưởng” (marketplace of ideas).

Bản thân một số ngân hàng cũng thừa nhận debanking đã diễn ra như thế nào. Một ngân hàng giấu tên nói với OCC rằng vì rủi ro danh tiếng phụ thuộc vào nhận thức nên rất khó để xác định mọi tình huống cần được nhân viên xem xét kỹ lưỡng. Một ngân hàng khác thừa nhận rằng có thể “không có danh sách kiểm tra chính xác”. OCC kết luận rằng 9 ngân hàng “phần lớn thiếu các tiêu chuẩn rõ ràng và có thể đo lường được cũng như các tiêu chí khách quan dựa trên rủi ro” để đánh giá rủi ro danh tiếng.

Các ngân hàng cũng đã có lời giải thích vì sao đưa ra một số quyết định gây tổn hại đến khách hàng hoặc khách hàng tiềm năng: Ngân hàng chịu áp lực từ bên ngoài. Một ngân hàng giấu tên nói với OCC rằng những hạn chế đối với các doanh nghiệp liên quan đến súng ống, trung tâm giam giữ người nhập cư và nhiên liệu hóa thạch là sự phản ánh của “áp lực đáng kể từ bên ngoài”, bao gồm sự giám sát của quốc hội, các chiến dịch của nhà hoạt động và sự giám sát từ các quan chức chính quyền tiểu bang và địa phương.

Ví dụ, vào năm 2024, các nhân viên của Wells Fargo đang cân nhắc xem có nên hợp tác kinh doanh với một công ty vũ khí hay không đã mô tả triển vọng cho ngành này vay là “một vấn đề gây tranh cãi và mang tính đảng phái cao”, theo báo cáo hôm thứ Tư. Các nhân viên tiếp tục: “Dưới thời chính quyền Biden,” các nhân viên tiếp tục, “các ngân hàng có thể phải đối mặt với áp lực giám sát lớn hơn để ngừng cho ngành sản xuất súng ống vay.” Nhân viên ngân hàng cũng lo lắng trước những lời chỉ trích từ các nhà hoạt động và các thành viên Quốc hội.

Cuối cùng, Wells Fargo, có trụ sở tại San Francisco, đã từ chối hợp tác kinh doanh với công ty vũ khí này, với lý do doanh thu hạn chế mà công ty sẽ tạo ra là một lý do dẫn đến quyết định này. Wells Fargo đã chuyển yêu cầu bình luận của tôi tới Viện Chính sách Ngân hàng (BPI), một nhóm ngành. BPI cho biết họ ủng hộ “việc tiếp tục tham gia với chính quyền và Quốc hội khi họ xem xét các đề xuất bổ sung nhằm đảm bảo rằng niềm tin chính trị hoặc tôn giáo không ảnh hưởng một cách không công bằng đến việc khách hàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng”.

OCC cũng phát hiện ra rằng JPMorgan liên tục từ chối cung cấp dịch vụ thương mại cho một nhà bán lẻ có khuynh hướng bảo thủ trong khoảng thời gian từ năm 2021 đến năm 2023. Mỗi khi một cơ hội mới xuất hiện, các nhân viên có nhiệm vụ xem xét nguy cơ cho danh tiếng của ngân hàng lại nêu lên mối lo ngại về “sự chú ý tiêu cực từ những người có giá trị khác biệt/đối lập”. Nhân viên ghi lại những đánh giá của họ và các quyết định của ngân hàng vào hệ thống theo dõi nội bộ. Những hồ sơ đó đề cập đến các công ty “cánh hữu” và “cực hữu”, đồng thời cáo buộc một công ty quảng cáo “các video vô vị, lấy súng làm trung tâm”.

WePay, đơn vị xử lý thanh toán thuộc sở hữu của JPMorgan, đã giám sát việc tuân thủ các điều khoản dịch vụ của các công ty bằng cách sử dụng danh sách các điều khoản sàng lọc, bao gồm MAGA, Make America Great và America First. Theo báo cáo, một số điều khoản này đã được thêm vào sau ngày 6 tháng 1 năm 2021. Vào tháng 2 năm 2021, WePay đã đóng tài khoản của một thương gia bán hàng hóa Trump và MAGA sau khi quyết định rằng các sản phẩm này quảng cáo “sự thù hận, bạo lực hoặc không khoan dung chủng tộc”. Một thương gia khác của Đảng Cộng hòa đã được gắn cờ trên lá cờ “Trump Won”, một chiếc áo phông gọi Tổng thống Joe Biden là “bất hợp pháp” và nhãn dán “Lời nói dối lớn”. Tài khoản của doanh nghiệp đó cũng đã bị đóng. WePay cũng đã đóng tài khoản của một nhóm phi lợi nhuận được mô tả là “tổ chức phi lợi nhuận bảo thủ tôn giáo cánh hữu với luận điệu chống LGBTQ mạnh mẽ”.

Người phát ngôn của JPMorgan nói với The Free Press rằng quy trình được WePay sử dụng “không đáp ứng được mong đợi của chúng tôi” và WePay không còn hoạt động nữa. Người phát ngôn cũng cho biết các chính sách của ngân hàng cấm phân biệt đối xử với khách hàng dựa trên quan điểm chính trị hoặc tôn giáo và JPMorgan đồng ý với chính quyền Trump rằng “nhiều năm hoạt động trong môi trường pháp lý thường có các quyết định dựa trên phán đoán thứ hai đã góp phần tạo nên văn hóa thận trọng trong toàn ngành ngân hàng. Hệ thống đó cần được sửa chữa.”

Trong quá trình đưa tin năm 2024, tôi đã nói chuyện với những người thuộc nhiều khuynh hướng chính trị khác nhau bị mất tài khoản ngân hàng, bao gồm một doanh nhân Hồi giáo có nền tảng gọi vốn cộng đồng bị mất nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Một ví dụ khác là Sam Brownback, cựu thống đốc đảng Cộng hòa của Kansas, người có tổ chức phi lợi nhuận, Ủy ban Quốc gia về Tự do Tôn giáo, bị ngân hàng JPMorgan đóng tài khoản vào năm 2022. Ngân hàng không giải thích quyết định của mình vào thời điểm đó nhưng cho biết sẽ xem xét lại nếu tổ chức phi lợi nhuận cung cấp thông tin về các nhà tài trợ và người nhận dự định. Brownback đã từ chối.

Hôm thứ Tư, Brownback nói với tôi rằng những phát hiện của OCC là "sự minh oan". Ông nói thêm: "Hệ thống ngân hàng đã bị lợi dụng để đạt được mục tiêu chính trị". Mặc dù việc mất tài khoản ngân hàng dường như "chủ yếu tập trung vào cánh hữu trong chính quyền Biden", ông cảnh báo rằng nó cũng có "tác động tiêu cực tiềm tàng rất lớn đối với cánh tả, nếu tình thế đảo ngược".

Brownback cho biết ông hy vọng cuộc điều tra sẽ "đâm một nhát dao vào tim của hành vi độc hại này" để nó không thể quay trở lại trong một chính quyền tổng thống tương lai. “Không ai nên muốn hệ thống ngân hàng của chúng ta đứng về phe phái chính trị như thế này.”

https://www.thefp.com/p/debanking-investigation-trump-rupa-subramanya?utm_campaign=realclearpolitics

NVV dịch

Xem thêm các bài khác:

Bên trong nỗ lực to lớn của Biden nhằm 'từ chối dịch vụ ngân hàng' với Trump sau ngày 6 tháng 1
https://nvv-nvv.blogspot.com/2025/08/ben-trong-no-luc-to-lon-cua-biden-nham.html

Trump cho biết JPMorgan và Bank of America đã từ chối tiền gửi của ông
https://nvv-nvv.blogspot.com/2025/08/trump-cho-biet-jpmorgan-va-bank-of.html